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Exclusión en Seguros — Qué No Cubre tu Póliza
Las exclusiones son las situaciones, causas o circunstancias que el contrato de seguro explícitamente no cubre. Son igual de importantes que las coberturas, y no leerlas es la causa más frecuente de disputas entre asegurados y aseguradoras.
Por qué existen las exclusiones
- Evitar cubrir eventos que el asegurado puede controlar o provocar
- Excluir riesgos de muy baja o altísima probabilidad que harían el seguro muy caro
- Excluir condiciones que ya existían antes del contrato
- Excluir daños derivados de conductas ilegales
Exclusiones más comunes por ramo
| Ramo | Exclusiones frecuentes |
|---|---|
| GMM | Preexistencias, estética, cirugías electivas, suicidio, lesiones deportivas extremas |
| Vida | Suicidio en primeros 2 años, actividades de alto riesgo no declaradas |
| Auto | Conducir ebrio, sin licencia, uso no declarado (comercial), guerra |
| Hogar básico | Sismo (requiere endoso), inundación, desgaste gradual |
¿Cómo identificar las exclusiones?
Generalmente están en una sección específica de las condiciones generales titulada "Exclusiones", "Casos no amparados" o "Casos de excepción". También pueden estar dispersas en las definiciones de coberturas.
Consejo clave: Lee las exclusiones ANTES de contratar. Pregunta específicamente a tu agente: "¿Esta situación está cubierta o excluida?" y pide la respuesta por escrito si hay duda.